5 советов по формированию инвестиционного портфеля

Инвестирование, как и любая отрасль, имеет свои правила, положения и язык. Может быть трудно ориентироваться во всех требованиях и сборах информации, касающейся инвестиционного портфеля, без какой-либо помощи. К счастью, существует огромное количество информации в интернете, которую вы можете использовать для создания прибыльного портфеля. От финансовых консультантов до финансовых блогов — любая справка доступна, если вы ее ищете. Вот пять советов по формированию инвестиционного портфеля как бизнеса.

Проведите честную инвентаризацию своих финансов

Первым шагом в создании любого портфеля является тщательный (и честный) взгляд на ваши финансы. Где находятся ваши активы? Как они управляются? Какова общая стоимость всех ваших активов? Вам нужна помощь в управлении ими?

Эти важные вопросы помогут вам принять несколько решений, одно из которых заключается в том, нужен ли вам финансовый консультант для планирования или управления портфелем. Ваш портфель может включать в себя такие элементы, как пенсионный счет, акции и т. д. Поэтому привлечение профессионала, чтобы непредвзято взглянуть на ваши финансы, может помочь вам.

Учитывайте каждый актив, которым владеет бизнес, включая транспортные средства, акции, облигации, а также все ваши долги. Многие предприятия начали с кредита, так что, если вы все еще должны деньги по кредитам, вы также должны включить их в оценку.

Инвентаризация позволяет создавать финансовые цели для бизнеса. Возможно, вы хотите погасить этот первоначальный бизнес-кредит в ближайшие пять лет, или, может быть, вы хотите расшириться или запустить новые продукты. В любом случае, ваши финансы могут извлечь выгоду из честной оценки.

Нанять консультанта

Финансовый консультант может быть отличным ресурсом, когда вы оцениваете свои финансы бизнеса. Непредвзятые, сторонние информационные консультанты помогут вам принимать более обоснованные решения и разрабатывать эффективные планы по сокращению вашего долга.

Советники могут быть цифровыми (или robo) советниками или реальными людьми. В случае развития бизнес-портфеля, это хорошая идея – нанять советника, так как вы, вероятно, хотите обсудить ваши финансы и цели с реальным человеком.

Не забудьте обсудить гонорары вашего советника перед наймом. Многие консультанты работают на основе процентной структуры вознаграждений, то есть они будут взимать комиссионные с процентной доли активов в управлении.

Как правило, плата составляет около 1% от ваших активов, но может быть более или менее в зависимости от консультанта. Другие виды оплаты включают почасовую или фиксированную ставку.

Сократите затраты

Конечно, одним из важнейших аспектов построения и поддержания портфеля является максимально возможное снижение затрат. Снижение затрат оставит больше денег в кармане (или в вашем портфеле) и дает вам немного возможностей для бизнеса.

Помните, что инвестиции сопровождаются платой, продажами и расходами на консультирование или управление портфелем. Каждый доллар, который вы тратите на эти расходы, является ударом по стоимости вашего портфеля, поэтому вы захотите сократить расходы во всех областях, если это возможно.

Это может означать поиск другого консультанта с более управляемой структурой вознаграждения или выбор другой брокерской фирмы для работы. Вы можете платить консультанту месяцы и годы, поэтому то, что начиналось с нескольких сотен долларов, может обойтись вам в тысячи долларов, если пройдет достаточно времени.

Также сохраняйте бизнес-затраты на низком уровне, чтобы у вас было достаточно прибыли, чтобы работать на свои инвестиции. Сократить бизнес-затраты можно так же просто, как сделать выбор в пользу онлайн-продаж или сократить ненужные затраты на рабочую силу.

Хороший консультант поможет вам определить высокие затраты, связанные с ведением вашего бизнеса и поможет построить план по сокращению этих расходов.

Не кладите все яйца в одну корзину

Вы, наверное, слышали этот термин раньше, и это абсолютно верно, когда дело доходит до инвестирования. Инвестирование только в один актив является хорошим способом потерять много денег, когда рынок меняется (что произойдет в любой момент). Наличие нескольких активов в вашем портфеле могут помочь сохранить ваши деньги в безопасности во время спада.

Поговорите с вашим консультантом о том, какие активы вы должны инвестировать в данной финансовой ситуации. Некоторые инвестиции более безопасны, чем другие, поэтому не забудьте диверсифицировать, чтобы максимизировать свои шансы на возврат инвестиций.

Обеспечение безопасности ваших активов так же важно, как и знание того, куда и сколько инвестировать. Если вы продолжаете делать плохие инвестиции и терять деньги, может быть настало время, чтобы поговорить со старым или нанять нового консультанта, чтобы он мог помочь вам в управлении и диверсификации вашего портфеля.

Не забывайте о налогах

Определенные активы (например, счета 401k и Roth IRA) облагаются налогом по-разному, что может привести к путанице в налоговом времени и разочарованию, если вы в конечном итоге будете должны. Очень важно, чтобы вы знали, как ваши активы облагаются налогом и когда эти налоги нужно платить.

Это еще одна ситуация, в которой советник будет оказывать помощь. Консультанты хорошо разбираются в налоговых требованиях инвестиций, поэтому вы можете быть уверены в правильности налогообложения инвестиций. Последняя проблема, с которой вы хотите столкнуться, – это возврат налогов или задолженность значительно больше, чем вы думали об инвестициях.